Warning: dirname() expects exactly 1 parameter, 2 given in /home/avia01/vybor-ipoteki.ru/www/wp-content/plugins/intelly-related-posts/includes/actions.php on line 10
Почему начали расти ипотечные ставки — IRN.RU | Самые низкие процентные ставки по ипотеке
Почему начали расти ипотечные ставки — IRN.RU

В начале этой недели Москоммерцбанк, являющийся одним из лидеров ипотечного кредитования в России, повысил ставки по ипотечным кредитам. Теперь в зависимости от программы кредитования, ставки в среднем поднимутся от 0,5% до 1%. Аналитический центр www.irn.ru попытается понять, чем вызвано это решение.

Курс на повышение

Официально банк обозначил свою позицию следующим образом: «Кризисные явления ипотечного рынка США и некоторых европейских стран создали неблагоприятную конъюнктуру на международном долговом рынке, следствием которой стало повышение стоимости заимствованных средств. В связи с этим Москоммерцбанк принял решение скорректировать собственные планы по развитию бизнеса в сегменте ипотечного кредитования. Принятые меры, такие как повышение процентной ставки, сократят темпы прироста кредитного портфеля банка и позволят банку сохранить доходность бизнеса».

Тем не менее, условия кредитования для лиц с доходом, подтвержденным официально, остались неизменными (10,8% годовых в долларах). То есть, увеличение ставок по ипотечным кредитам коснулось только граждан, подтверждающих свои доходы в свободной форме. Также Москоммерцбанк увеличил для всех своих клиентов максимальный срок погашения кредита с 25 до 30 лет, отменил комиссионный сбор за выдачу кредита (1% от суммы кредита) и сбор за рассмотрение заявки (4 тыс. рублей).

Складывается впечатление, что банк стремится повысить качество ипотечного портфеля, путем привлечения «прозрачных» клиентов. Однако следует учесть, что ипотечные кредиты являются одними из наиболее безопасных форм кредитов на мировом рынке. К тому же российские граждане, согласно официальным данным исследования, проведенного Банком России, стараются погасить их досрочно (заемщики до наступления сроков по договорам ипотечных жилищных кредитов погасили в 2006 г 16,3 млрд. руб, что составило 6,2% от объема выданных кредитов).

Почему же подобное «непопулярное» решение, к тому же противоречащее государственному курсу на развитие доступной ипотеки и понижение процентной ставки, Москоммерцбанк принял именно сейчас?

Сюрпризы иностранного рынка

Разъясняя свою позицию, Москоммерцбанк сослался на неблагоприятную конъюнктуру на международном долговом рынке, которую создал американский ипотечный кризис. А наши банки напрямую зависят от этого рынка, ведь отечественная ипотека живет в основном на западные деньги. Российские банки продают ипотечные пулы иностранным инвесторам или занимают деньги на выдачу кредитов под небольшой процент. Именно с этим связан феномен низких процентных ставок в американской валюте, в условиях падения курса доллара по отношению к рублю. Американские деньги до недавнего времени доставались российским банкам относительно дешево, чтобы они могли понижать ставки и поддерживать выгодные для клиентов валютные программы.

Читайте также  «Дом.рф»: Достичь ипотечной ставки в 8% годовых вполне возможно в течение ближайших двух лет

Между тем, с приходом кризиса, в США было подорвано доверие к ипотеке как к инструменту инвестирования. Раньше ипотека казалась самым надежным и потому не слишком прибыльным способом размещения средств. Сегодня Америка столкнулась с проблемой невозврата ипотечных кредитов, что сильно поколебало веру в ее надежность. Поэтому с увеличением рисков начала расти и процентная ставка. Вполне естественно, что Москоммерцбанк одним из первых обратил внимание на перемену отношения со стороны зарубежных инвесторов и кредиторов.

Эта перемена, вероятно, выразится в повышении ставок на средства, которые наши банки занимают на международном рынке для своих ипотечных программ. Кроме того, инвесторы будут заинтересованы в покупке ипотечных пулов, состоящих в основной массе из «прозрачных» кредитов, то есть подкрепленных некой гарантией платежеспособности заемщиков.

В целом на ситуацию в российской экономике это не оказывает особого влияния. Наша ипотека только развивается, количество ипотечных сделок по покупке недвижимости составляет около 10% от общего числа (в США примерно 90% сделок заключаются с привлечением ипотеки).

Однако многие игроки рынка недвижимости предсказывают, что через два-три года количество ипотечных сделок в общем объеме достигнет в России 50%. И вот тогда зависимость от западных денег в решении одной из ключевых государственных проблем, может оказаться драматичной. Самое время подумать, как от этой зависимости избавиться.

Ипотека и пенсионные деньги

По мнению специалистов аналитического центра www.irn.ru, даже если не трогать стабилизационный фонд, у России достаточно денег для самостоятельного стимулирования ипотеки и борьбы за дальнейшее снижение процентных ставок. Одним из наиболее вероятных ипотечных спонсоров может выступить пенсионный фонд, располагающий весьма значительными средствами. Эти средства (формирующиеся, напомним, за счет отчислений граждан и организаций) в настоящее время вкладываются в ценные бумаги под минимальные проценты, то есть, по сути, кормят инфляцию.

Читайте также  Российские банки хотят повысить ставки по ипотеке к концу года

Возможно, было бы целесообразнее вернуть часть этих средств «в народ», отдав их, например, банкам под небольшие проценты на выдачу дешевых ипотечных кредитов. От этого была бы польза и национальному жилищному проекту. Ипотечные банки, в свою очередь получили бы средства под низкий процент в своей стране, а не из-за рубежа. А российские граждане увидели бы реальную отдачу от ежемесячных отчислений государству. Ведь многие наши соотечественники не верят в достойную пенсию и ищут способы сами обеспечить свою старость (покупают, например, дополнительное жилье, чтобы сдать в аренду по достижении пенсионного возраста).

Прохладное отношение к пенсионному фонду выработалось у российских граждан не без оснований, и пустить «пенсионные» деньги для поддержания ипотеки уже сегодня — хороший способ поднять репутацию этого института.

Новостройки со сниженной ставкой по ипотекеТаблицаКарта

Проект Расположение ГК Цена за квартиру Мин ставка, %
Микрогород в лесу Красногорский район Сдан от 5 190 000 руб. от 4.7%
Новоград «Павлино» г. Железнодорожный 4 кв. 2021 г. от 2 082 300 руб. от 6.1%
Май город-курорт Ленинский район Сдан от 4 054 600 руб. от 4.5%
Кленовые Аллеи Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, п. Ватутинки 4 кв. 2020 г. от 3 743 253 руб. от 6.1%
Дабл Ленинский район от 2 722 200 руб. от 5%
Сердце столицы Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха 2 кв. 2019 г. от 14 081 723 руб. от 0.1%
СИМВОЛ Москва, Юго-Восточный округ, район Лефортово, м. Авиамоторная 3 кв. 2019 г. от 7 343 250 руб. от 0.1%
Серебряный фонтан Москва, Северо-Восточный округ, район Алексеевский, м. Алексеевская 4 кв. 2021 г. от 8 382 860 руб. от 4.5%
Царская площадь Москва, Северный округ, район Беговой, м. Динамо 3 кв. 2018 г. от 10 673 090 руб. от 5.99%
Савеловский Сити Москва, Северо-Восточный округ, район Бутырский, м. Савеловская 4 кв. 2017 г. от 8 065 778 руб. от 4.8%
Жилой квартал D1 Москва, Северный округ, район Тимирязевский, м. Дмитровская 1 кв. 2021 г. от 9 762 500 руб. от 6.5%
Headliner Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха 3 кв. 2022 г. от 11 324 500 руб. от 5.85%
Фестиваль Парк Москва, Северный округ, район Левобережный, м. Речной вокзал 2 кв. 2020 г. от 12 911 022 руб. от 5.85%
Резиденции Композиторов Москва, Южный округ, район Даниловский, м. Павелецкая 2 кв. 2021 г. от 16 825 750 руб. от 4.5%
Район «Скандинавия» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Коммунарка, п. Коммунарка 1 кв. 2022 г. от 4 564 048 руб. от 6%
Юбилейный г. Реутов 1 кв. 2021 г. от 4 285 175 руб. от 6.5%
Суббота Москва, Северный округ, район Беговой, м. Белорусская 1 кв. 2019 г. от 42 678 336 руб. от 0.1%
Румянцево-Парк Новая Москва, Новомосковский округ, м. Румянцево, пос. Московский 2 кв. 2020 — 2 кв. 2023 г. от 4 336 300 руб. от 5.1%
Fresh Москва, Южный округ, район Зябликово, м. Красногвардейская 1 кв. 2022 г. от 5 843 628 руб. от 0.1%
Городские резиденции SPIRES Москва, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Славянский бульвар 3 кв. 2021 г. от 14 202 760 руб. от 6%
FoRest Москва, Западный округ, район Ново-Переделкино 4 кв. 2020 г. от 6 193 908 руб. от 5.85%
Городской квартал BIGTIME Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Полежаевская 4 кв. 2020 г. от 7 411 980 руб. от 6%
iLove Москва, Северо-Восточный округ, район Останкинский, м. Алексеевская 2 кв. 2024 г. от 9 428 000 руб. от 6%
Nagatino i-Land Москва, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк 2 кв. 2022 г. от 10 234 600 руб. от 4.5%
Читайте также  Около 85 тыс. заявок на льготную ипотеку под 6,5% приняли российские банки за месяц

Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все

WildWeb

Top.Mail.Ru