Руководитель IRN.RU: рынок недвижимости заметит лишь кардинальное изменение ипотечной ставки

Ипотека в России так дорога, что колебание ставки в пределах 0,5 — 1% не оказывает никакого влияния на рынок недвижимости. Люди либо вообще не берут жилищные кредиты, так как не могут себе этого позволить, либо берут, не особо присматриваясь к ставке, потому что рассчитывают быстро вернуть долг, отметил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко, комментируя изменение прогноза АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пересмотрело свой прогноз по росту ипотечных ставок: по мнению агентства, к концу года ипотечная ставка достигнет в среднем 13% годовых. Ранее АИЖК прогнозировало, что ставки по ипотеке к концу года вырастут до 13,5%. «Вероятность оптимистического сценария для нас выше, чем была в начале года. Банки скорректировались и заняли выжидательную позицию: они тестируют рынок, смотрят, насколько потребители отреагируют на снижение ставок», – цитирует «Коммерсантъ» руководителя аналитического центра АИЖК Анну Любимцеву.

Напомним, по данным Центробанка, средневзвешенная ипотечная ставка за январь-май 2013 г. составила 12,7% годовых.

Стоит ипотека 12,7%, 13% или 13,5% годовых – для потребителей не имеет значения. В любом случае такой уровень ставок запределен для большинства россиян, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредитоспособность основной массы российского населения просто не соответствует требованиям рыночных ипотечных программ, подчеркнул эксперт.

Для тех же, кто все-таки решается связаться с ипотекой, изменение ставки на полпроцента тоже не принципиально. В отличие от стран ЕС и США, где ипотека – это всерьез и надолго, у нас ипотека из-за дороговизны зачастую используется в качестве инструмента краткосрочного кредитования. То есть, официально оформив ипотечный кредит на 20-30 лет, российский заемщик старается расплатиться с банком как можно скорее, года за три-пять, чтобы не переплачивать за жилье в несколько раз. (См. «Ипотека в России – инструмент краткосрочного кредитования».)

Читайте также  ВТБ выдал ипотеку под 6,5% более чем на 6 млрд рублей

Снизить ставку до приемлемого уровня теоретически можно с помощью государственных субсидий. Но этот способ, во-первых, чрезвычайно затратный и может применяться лишь в отношении некоторых категорий населения – военных, врачей, учителей и т.п. (что и делается), а во-вторых – очень рискованный. Кризис на ипотечном рынке США, обернувшийся впоследствии рецессией, начался в том числе с субсидирования ставок: люди фактически брали кредиты на нерыночных условиях, и когда субсидии закончились, заемщики разорились, утянув за собой банки-кредиторы.

Снижению стоимости кредитования – не только ипотечного, но и экономики в целом – очень бы поспособствовало уменьшение ставки рефинансирования. Пока Центробанк одалживает деньги под 8,25% годовых, ипотеке под 6-7% и другим гуманным кредитам для бизнеса взяться неоткуда. Проблема в том, что снижение ставки рефинансирования простимулирует не только ипотечный рынок, но и разгонит инфляцию, которая у нас и без того высока. (См. «В условиях дефицита жилья дешевая ипотека стимулирует рост цен на недвижимость».)

«В общем, колебания ипотечной ставки в пределах 0,5 — 0,1%, которые происходят последние годы и, скорее всего, будут происходить в обозримом будущем, на рынок недвижимости не влияют практически никак. Повлиять могут только кардинальные изменения. Если, например, придет кризис и ставка взлетит до 20%, то ипотека вообще перестанет граждан интересовать. А если резко снизят ставку рефинансирования и ипотека подешевеет до 7-8%, то ипотеку будут брать многие», – резюмировал эксперт.

Новостройки со сниженной ставкой по ипотекеТаблицаКарта

Проект Расположение ГК Цена за квартиру Мин ставка, %
Микрогород в лесу Красногорский район Сдан от 5 190 000 руб. от 4.7%
Новоград «Павлино» г. Железнодорожный 4 кв. 2021 г. от 2 082 300 руб. от 6.1%
Май город-курорт Ленинский район Сдан от 4 054 600 руб. от 4.5%
Кленовые Аллеи Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, п. Ватутинки 4 кв. 2020 г. от 3 743 253 руб. от 6.1%
Дабл Ленинский район от 2 722 200 руб. от 5%
Сердце столицы Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха 2 кв. 2019 г. от 14 081 723 руб. от 0.1%
СИМВОЛ Москва, Юго-Восточный округ, район Лефортово, м. Авиамоторная 3 кв. 2019 г. от 7 343 250 руб. от 0.1%
Серебряный фонтан Москва, Северо-Восточный округ, район Алексеевский, м. Алексеевская 4 кв. 2021 г. от 8 382 860 руб. от 4.5%
Царская площадь Москва, Северный округ, район Беговой, м. Динамо 3 кв. 2018 г. от 10 673 090 руб. от 5.99%
Савеловский Сити Москва, Северо-Восточный округ, район Бутырский, м. Савеловская 4 кв. 2017 г. от 8 065 778 руб. от 4.8%
Жилой квартал D1 Москва, Северный округ, район Тимирязевский, м. Дмитровская 1 кв. 2021 г. от 9 762 500 руб. от 6.5%
Headliner Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха 3 кв. 2022 г. от 11 324 500 руб. от 5.85%
Фестиваль Парк Москва, Северный округ, район Левобережный, м. Речной вокзал 2 кв. 2020 г. от 12 911 022 руб. от 5.85%
Резиденции Композиторов Москва, Южный округ, район Даниловский, м. Павелецкая 2 кв. 2021 г. от 16 825 750 руб. от 4.5%
Район «Скандинавия» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Коммунарка, п. Коммунарка 1 кв. 2022 г. от 4 564 048 руб. от 6%
Юбилейный г. Реутов 1 кв. 2021 г. от 4 285 175 руб. от 6.5%
Суббота Москва, Северный округ, район Беговой, м. Белорусская 1 кв. 2019 г. от 42 678 336 руб. от 0.1%
Румянцево-Парк Новая Москва, Новомосковский округ, м. Румянцево, пос. Московский 2 кв. 2020 — 2 кв. 2023 г. от 4 336 300 руб. от 5.1%
Fresh Москва, Южный округ, район Зябликово, м. Красногвардейская 1 кв. 2022 г. от 5 843 628 руб. от 0.1%
Городские резиденции SPIRES Москва, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Славянский бульвар 3 кв. 2021 г. от 14 202 760 руб. от 6%
FoRest Москва, Западный округ, район Ново-Переделкино 4 кв. 2020 г. от 6 193 908 руб. от 5.85%
Городской квартал BIGTIME Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Полежаевская 4 кв. 2020 г. от 7 411 980 руб. от 6%
iLove Москва, Северо-Восточный округ, район Останкинский, м. Алексеевская 2 кв. 2024 г. от 9 428 000 руб. от 6%
Nagatino i-Land Москва, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк 2 кв. 2022 г. от 10 234 600 руб. от 4.5%
Читайте также  Семьям с детьми предоставят льготную ставку по ипотеке на весь срок кредита

Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все

WildWeb

Top.Mail.Ru